В каком случае банк может отказать в услуге?
Если у него есть «разумные основания подозревать» сомнительную операцию – ту, которая лишена экономического смысла, носит запутанный или необычный характер, является нереальной и т. д. Критерии раскрыты в письмах Центробанка. Например, в Письме от 4 сентября 2013 года №172-Т. Под них могут подпасть не только фирмы-однодневки, но и компании, которые частично действуют в «серой» зоне, предупреждает управляющий партнер Alliance Legal CG Евгений Карноухов: «Часто это в целом добросовестные субъекты: малый и микробизнес, индивидуальные предприниматели, которые попросту не разделяют свои деньги и деньги фирмы».
Банк отказал в открытии счета или проведении операции. Что делать?
Нужно собрать все документы по запросу банка и представить их, чтобы рассеять сомнения в законности деятельности. При необходимости составляйте пояснения, в чем состоит экономический смысл операции. Надо помнить, что банки могут проводить проверки сродни налоговым и таможенным.
Они могут прийти по указанному адресу и проверить, правда ли там располагается офис, могут позвонить по телефону и спросить директора. Банки руководствуются принципами «знай своего клиента» и «знай клиента своего клиента». Это общемировая практика согласно рекомендациям межправительственной Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, поясняет Карноухов.
Если банк отказал, но вы уверены, что он поступил неправильно, то обращайтесь в межведомственную комиссию при Центральном банке Российской Федерации или сразу в суд. Судебная процедура займет гораздо больше времени.
Какие самые частые ошибки при получении отказа от банка?
-
Паниковать и обращаться за помощью к мошенникам, которые обещают решить проблемы. Но это никак не поможет, потому что подозрительные операции выявляют автоматизированные системы, предупреждает Карноухов.
-
Обращаться в другой банк без разбирательства с этим – плохо, поскольку отказы ведут в черный список ЦБ 639-П. Если вы только создали компанию и получили отказ в открытии счёта в большом банке, то попадете в этот перечень, поясняет Карноухов: «После первого отказа ещё есть шанс, что другой банк откроет счет, но очень внимательно тебя изучит. После второго отказа, скорее всего, счет не откроет уже ни один банк». То же касается и финансовых операций. Два отказа в проведении платежа в течение одного года приводят к отказу в дистанционном банковском обслуживании и одностороннему расторжению договора, предупреждает эксперт. И даже если перевести средства в другой банк, то их встретят с подозрением и начнут процедуру проверки клиента.
-
Попытаться быстро вывести деньги со счета – тоже бесполезно и лишь ускорит попадание в черный список.
-
Паниковать и обращаться за помощью к мошенникам, которые обещают решить проблемы. Но это никак не поможет, потому что подозрительные операции выявляют автоматизированные системы, предупреждает Карноухов.
-
Обращаться в другой банк без разбирательства с этим – плохо, поскольку отказы ведут в черный список ЦБ 639-П. Если вы только создали компанию и получили отказ в открытии счёта в большом банке, то попадете в этот перечень, поясняет Карноухов: «После первого отказа ещё есть шанс, что другой банк откроет счет, но очень внимательно тебя изучит. После второго отказа, скорее всего, счет не откроет уже ни один банк». То же касается и финансовых операций. Два отказа в проведении платежа в течение одного года приводят к отказу в дистанционном банковском обслуживании и одностороннему расторжению договора, предупреждает эксперт. И даже если перевести средства в другой банк, то их встретят с подозрением и начнут процедуру проверки клиента.
-
Попытаться быстро вывести деньги со счета – тоже бесполезно и лишь ускорит попадание в черный список.
Что делать, чтобы не вызывать подозрений банка?
-
Платить налоги и следить, чтобы налоговая нагрузка не опускалась ниже 1%.
-
Особенно следить за платежами от юрлиц физлицам.
-
Избавиться от «нехороших» контрагентов или свести операции с ними к минимуму.
-
Не снимать много наличных.
-
Подробно и четко описывать назначение денег в платежном поручении и требовать от контрагентов того же.
Мировая практика исходит из ограничения работы с наличностью, комментирует Карноухов, который рекомендует заводить бизнес-карты. По его словам, часто встречается, что физлицо использует «обычные» банковские карты для предпринимательской деятельности «без регистрации». Но это повлечет проблемы с банком, предупреждает эксперт.
А чтобы их не было, нужны финансовая грамотность и финансовая дисциплина. «Они обеспечат добросовестному клиенту выигрыш в споре с банком, если реабилитационные процедуры не помогли», – говорит Карноухов.
Источник >>
| |
